Уважаемый руководитель!

    Волго-Каспийский Акционерный Банк (акционерное общество) разработал программу поддержки малого и среднего бизнеса. Оптимальные сроки рассмотрения кредитных заявок, индивидуальный график погашения кредитов, возможность досрочного погашения кредита, альтернативные виды обеспечения кредитов - все это составляющие нового проекта.

Предлагаем Вам воспользоваться возможностями программы, открывающей новые перспективы Вашей деятельности.

Продуктовая линейка представлена следующими видами кредитов:

  1. Кредиты на пополнение оборотных средств.
  2. Инвестиционные кредиты (организация производства, в т.ч. нового).
  3. Кредитные линии на производственные цели.
  4. Возобновляемые кредитные линии на производственные цели.
  5. Специальное предложение: кредит на приобретение спецтехники, грузового автотранспорта.
  6. На приобретение коммерческой недвижимости.

Комиссии за обслуживание ссудного счета и досрочное погашение кредита НЕ ВЗИМАЮТСЯ. Требования к обеспечению кредитов могут быть значительно смягчены, если Вы имеете положительную кредитную историю.

Кредитные консультанты АО ВКАБАНК помогут Вам сделать правильный выбор кредитного продукта, исходя из конкретных целей кредитования и потребностей Вашего бизнеса. Любой из предлагаемых вариантов кредитования может быть адаптирован под Ваши планы.

Уверены, что в лице АО ВКАБАНК Вы найдете надежного партнера!

ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Действуют с 06.07.2017г.

«НОВЫЙ ИМПУЛЬС»

Цели кредитования - расширение, модернизация, организация производства/деятельности по оказанию услуг (в т.ч. нового производства/новых видов услуг), приобретение оборудования, ремонт.

Форма кредитования - кредит или кредитная линия на условиях лимита выдачи.

Сумма кредита/лимита выдачи

Срок кредитования

Процентная ставка*

Комиссии*

Требования к обеспечению

График погашения

Минимальная

Максимально возможная

200 000 руб.

зависит от платёжеспособности заёмщика, обеспечения кредита, оценки бизнес-плана/технико-экономического расчета

до 2 лет включительно

от 11,8% годовых

Комиссия от неиспользованного остатка лимита кредитной линии за резервирование ресурсов - от 1% до 2% годовых, ежемесячно. Без НДС.

- залог ликвидного движимого или недвижимого имущества (за исключением товаров в обороте) (по оценке АО ВКАБАНК),

и/или

-муниципальная/государственная гарантия,

- поручительство Астраханского залогового фонда;

- поручительство руководителя и(или) собственников бизнеса - является обязательным

Страхование передаваемого в залог движимого имущества – индивидуально. Страхование недвижимого имущества – в обязательном порядке

Индивидуальный.

Возможно погашение аннуитетными платежами.

Возможна отсрочка платежей по основному долгу- согласно бизнес-плану/технико-экономическому расчету.

Погашение процентов ежемесячно.

Досрочное погашение без комиссий

Свыше 2 лет до 3 лет включительно

от 12,5% годовых

Свыше 3 лет до 5 лет включительно

от 14,5% годовых

* Размер процентной ставки и комиссии определяется Банком в каждом конкретном случае.

Требования к Заемщику:

  • доля вложений Заемщиком собственных средств в кредитуемый Банком проект – от 10%;

  • проведение Заемщиком не менее 90% кредитовых оборотов денежных средств по расчетному счету, открытому в АО ВКАБАНК, от общего оборота денежных средств по всем расчетным счетам Заемщика в банках в течение всего периода кредитования.

«ДЕЛУ ДОМ»            

Форма кредитования - кредит или кредитная линия на условиях лимита выдачи.

Цели кредитования - приобретение коммерческой недвижимости.

Сумма кредита/лимита выдачи

Срок кредитования

Процентная ставка*

Комиссии

Требования к обеспечению

График погашения

Минимальная

Максимально возможная

500 000 рублей

зависит от платёжеспособности заёмщика, обеспечения кредита, оценки бизнес-плана/технико-экономического расчета

до 2 лет включительно

от 11,8% годовых

Нет

Залог приобретаемой недвижимости со страхованием недвижимого имущества на сумму - не менее остатка ссудной задолженности,

и поручительство руководителя и(или) собственников бизнеса

Индивидуальный. Возможно погашение аннуитетными платежами.

Возможна отсрочка платежей по основному долгу- согласно бизнес-плану либо технико-экономическому расчету.

Погашение процентов ежемесячно.

Досрочное погашение без комиссий

Свыше 2 лет до 3 лет включительно

от 12,5% годовых

Свыше 3 лет до 5 лет включительно

от 14,5% годовых

* Размер процентной ставки определяется Банком в каждом конкретном случае.

Требования к Заемщику:

  • доля вложений Заемщиком собственных средств в кредитуемый Банком проект - не менее 25% либо предоставление Заемщиком дополнительного обеспечения;

  • проведение Заемщиком не менее 90% кредитовых оборотов денежных средств по расчетному счету, открытому в АО ВКАБАНК, от общего оборота денежных средств по всем расчетным счетам Заемщика в банках в течение всего периода кредитования.

«ТЕХНОПАРК»      

Форма кредитования - кредит или кредитная линия на условиях лимита выдачи.

Цели кредитования - приобретение коммерческого грузового/легкового автотранспорта и спецтехники годом выпуска - не ранее 5 лет до даты выдачи кредита.

Сумма кредита/лимита выдачи

Срок кредитования

Процентная ставка*

Комиссии*

Требования к обеспечению

График погашения

Минимальная

Максимально возможная

300 000 руб.

зависит от платёжеспособности заёмщика, обеспечения кредита, оценки бизнес-плана/технико-экономического расчета

До 2 лет включительно

от 12% годовых

Комиссия от неиспользованного остатка лимита кредитной линии за резервирование ресурсов - от 1% до 2% годовых, ежемесячно. Без НДС.

Залог приобретаемого автотранспорта/спецтехники со страхованием на сумму - не менее остатка ссудной задолженности по кредиту, и поручительство руководителя и(или) собственников бизнеса является обязательным

Сумма страховой премии за первый год кредитования, а также стоимость дополнительного оборудования (аксессуаров) может быть включена в сумму кредита

Индивидуальный.

Возможно погашение аннуитетными платежами.

Возможна отсрочка платежей по основному долгу- согласно бизнес-плану либо технико-экономическому расчету.

Погашение процентов ежемесячно.

Досрочное погашение без комиссий

До 3 лет включительно

от 12,5% годовых

Свыше 3 лет до 5 лет включительно

при приобретении автотранспорта и спецтехники иностранных марок

от 14,5% годовых

* Размер процентной ставки и комиссии определяется Банком в каждом конкретном случае. До подписания акта осмотра приобретенного имущества, действует повышенная ставка на 2п.п. от основной процентной ставки.

Требования к Заемщику:

  • доля вложений Заемщиком собственных средств в кредитуемый Банком проект - не менее 25% либо предоставление Заемщиком дополнительного обеспечения;

  • проведение Заемщиком не менее 90% кредитовых оборотов денежных средств по расчетному счету, открытому в АО ВКАБАНК, от общего оборота денежных средств по всем расчетным счетам Заемщика в банках в течение всего периода кредитования.

«НОВОЕ ДЫХАНИЕ»  

Форма кредитования - кредит или кредитная линия на условиях лимита выдачи или возобновляемая кредитная линия на условиях лимита задолженности.

Цели кредитования - пополнение оборотных средств, производственные цели

Сумма кредита/лимита выдачи/лимита задолженности

Срок кредитования

Процентная ставка*

Комиссии*

Требования к обеспечению

График погашения

Минимальная

Максимально возможная

200 000 руб.

зависит от платёжеспособности заёмщика, обеспечения кредита, оценки бизнес-плана/технико-экономического расчета

до 1 года включительно

от 11,8% годовых

Комиссия от неиспользованного остатка лимита кредитной линии за резервирование ресурсов - от 1% до 2% годовых, ежемесячно. Без НДС.

-залог ликвидного по оценке АО ВКАБАНК недвижимого и движимого имущества (за исключением товаров в обороте),

и/или

- залог имущественных прав,

и/или

- поручительство юридических лиц,

и/или

-муниципальная/государственная гарантия,

и/или

-поручительство Астраханского залогового фонда;

- поручительство руководителя и(или) собственников бизнеса- является обязательным.

Страхование передаваемого в залог движимого имущества – индивидуально, недвижимого имущества – в обязательном порядке

Ежемесячный. Возможно погашение аннуитетными платежами.

Возможно поэтапное снижение лимита ссудной задолженности; установление периода доступности кредита.

Погашение процентов ежемесячно.

Досрочное погашение без комиссий

Свыше 1 года до 2 лет включительно

от 12,5% годовых

Свыше 2 лет до 3 лет включительно

от 13,5% годовых

* размер процентной ставки и комиссии определяется Банком в каждом конкретном случае.

Требования к Заемщику: проведение Заемщиком не менее 90% кредитовых оборотов денежных средств по расчетному счету, открытому в АО ВКАБАНК, от общего оборота денежных средств по всем расчетным счетам Заемщика в банках в течение всего периода кредитования.

АО ВКАБАНК, будучи региональным банком, в целях стимулирования развития малого бизнеса в Астраханском регионе

предлагает специальную программу кредитования

«СТИМУЛ»              

Форма кредитования - кредит.

Сумма кредита

Срок кредитования

Цели кредитования:

Процентная ставка

Комиссии

Требования к обеспечению

График погашения

Минимальная

Максимально возможная

Требования к заемщику

Одновременное выполнение заемщиком следующих условий:

  • отсутствие отрицательной кредитной истории и реструктуризаций банковских кредитов в течение последних 730 календарных дней;

  • оценка финансового положения как «хорошего» по критериям АО ВКАБАНК;

  • проведение не менее 90% кредитовых оборотов денежных средств по расчетному счету, открытому в АО ВКАБАНК, от общего оборота денежных средств по всем расчетным счетам Заемщика в банках в течение всего периода кредитования.

200 000 руб.

2 500 000 руб.

до 2 лет включительно

- приобретение коммерческого грузового/легкового автотранспорта и спецтехники отечественного производства годом выпуска - не ранее 5 лет до даты выдачи кредита;

8,5 % годовых

Нет

залог высоколиквидного движимого или недвижимого имущества, в т.ч. приобретаемого (по оценке АО ВКАБАНК) и/или   муниципальная/государственная гарантия, и поручительство руководителя и(или) собственников бизнеса

Страхование передаваемого в залог движимого имущества – индивидуально. Страхование недвижимого имущества – в обязательном порядке

Индивидуальный, по согласованию сторон

Погашение процентов ежемесячно.

Досрочное погашение без комиссий

- приобретение коммерческого грузового/легкового автотранспорта и спецтехники иностранного производства годом выпуска - не ранее 5 лет до даты выдачи кредита;

- приобретение недвижимого имущества;

8,9% годовых

- расширение, модернизация, организация производства/ деятельности по оказанию услуг (в т.ч. нового производства/ новых видов услуг);

- приобретение оборудования;

- пополнение оборотных средств;

- производственные цели;

- ремонт;

9,8% годовых

«ОВЕРДРАФТ»

Форма кредитования – кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного лимита «овердрафт».

Размер лимита «овердрафт»

Требования к заемщику

Срок действия лимита

Процентная ставка*

Обеспечение

Комиссии*

Порядок погашения кредита

От 20% до 50% от величины среднемесячных поступлений (кредитовых оборотов) по расчётному счету клиента – заемщика

в АО ВКАБАНК за последние 6 месяцев, но не более 5,0 млн. руб.

Одновременное выполнение клиентом-заемщиком следующих условий:

  • отсутствие отрицательной кредитной истории и реструктуризаций банковских кредитов в течение последних 730 календарных дней;

  • оценка финансового положения как «хорошего» по критериям АО ВКАБАНК;

  • отсутствие требований к расчетному счету клиента (картотека № 2) в течение последних 6 месяцев;

  • наличия постоянных оборотов по расчетному счету;

  • проведение не менее 100% кредитовых оборотов денежных средств по расчетному счету, открытому в АО ВКАБАНК, от общего оборота денежных средств по всем расчетным счетам Заемщика в банках в течение всего периода кредитования.

6 месяцев

от 12,7% годовых

залог ликвидного имущества по оценке АО ВКАБАНК (за исключением товаров в обороте), и

поручительство собственников бизнеса и директора общества – для юридических лиц,

поручительство супруги/ супруга (при наличии) – для индивидуальных предпринимателей.

Единовременная плата за открытие лимита овердрафта - от 1% до 2% от суммы лимита плюс НДС.

Минимум – 8000руб.

Максимум - 25000руб.

плюс НДС.

Срок погашения каждого кредита в пределах лимита «овердрафт» – в течение 30 дней

Период доступности кредитов истекает за 1 месяц до окончания срока

* размер процентной ставки и комиссии определяется Банком в каждом конкретном случае.

                «ГАРАНТИЯ»             

Банковская гарантия для обеспечения участия в конкурсах, исполнения контракта/возврата аванса.

Сумма гарантии*

Срок действия гарантии

Комиссионное вознаграждение**

Виды обеспечения

Досрочное прекращение гарантии

Согласно конкурсной (аукционной) документации/ контракта

Согласно конкурсной документации/срока действия контракта

от 2,5% от суммы гарантии единовременно

Минимум - 15 000 рублей, единовременно, без НДС.

от 1% от суммы гарантии единовременно,

Минимум - 15 000 рублей, единовременно, без НДС (при обеспечении в виде залога права на получение денежных средств по гарантийному депозиту

- недвижимое и движимое имущество (за исключением товаров в обороте),

- залог имущественных прав,

- гарантийный депозит,

- поручительство юридического лица,

- поручительство руководителя и(или) собственников бизнеса является обязательным.

Страхование передаваемого в залог движимого имущества – индивидуально, недвижимого имущества – в обязательном порядке

бесплатно


* Не рассматриваются заявки на получение банковской гарантии обеспечения исполнения контракта в случае падения цены аукциона на 25 и более процентов от стартовой цены.

Особенности оформления залога имущества при получении кредитов и банковских гарантий

  • Имущество, предлагаемое в обеспечение кредитов и гарантий банка, может принадлежать третьим лицам, в т.ч. физическим лицам.

  • Предельный срок кредитования, в том числе, зависит от оценки АО ВКАБАНК максимального периода, в течение которого имущество может служить объектом залога.

  • При оформлении залога движимого имущества требуется нотариальная регистрация уведомления о возникновении залога. При оформлении залога недвижимого имущества (имущественных прав на недвижимость) требуется государственная регистрация обременения объекта залога.

Обращайтесь:

  • г.Астрахань, ул.Ленина, 20 63-16-58
  • г.Астрахань, ул.Воробьева, 12 49-37-10
  • г.Астрахань, ул.Дзержинского, 56а 56-13-33
  • г.Нариманов, ул.Волжская, 1 48-03-91, 8-851-71-63-255
  • г.Харабали, ул.Октябрьская, 15 8-851-48-52-150
  • с.Икряное, ул.Ленина, 12 8-851-44-121-86

Для оформления кредита Вам необходимо заполнить заявление и анкету руководителя. Данные бланки можно распечатать с сайта или получить в дополнительных офисах банка.

Типовые формы договоров по кредитованию (RAR 73.2 Kb)

 

В части кредитов под поручительство ОАО «Астраханский залоговый фонд»:

Субъекты малого и среднего предпринимательства, являющиеся участниками программы, должны соответствовать следующим требованиям:

  • Соответствие критериям субъекта предпринимательской деятельности, определенным Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
  • Регистрация на территории г. Астрахань и Астраханской области
  • Отсутствие просроченных обязательств по уплате налогов в бюджеты всех уровней, а также обязательств перед бюджетом Астраханской области
  • В отношении заемщика в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию)
  • Отсутствие у заемщика просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа, лизинга и т.д.), заключенным на срок не менее 6 месяцев, за исключением средств, получаемых на цели, не связанные с осуществлением заемщиком основной деятельности

Приоритетными отраслями в целях кредитования по данной программе являются:

  • производство товаров народного потребления, медицинской техники и лекарственных препаратов;
  • строительство и производство строительных материалов;
  • переработка вторсырья;
  • гостиничный бизнес;
  • благоустройство и оказание коммунальных услуг;
  • деятельность в социальной сфере;
  • инновационная деятельность;
  • сельское хозяйство.

Виды деятельности, осуществление которых лишает субъект предпринимательской деятельности права на участие в данной программе:

  • организациям и индивидуальным предпринимателям, занимающимся производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
  • организациям, являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
  • нерезидентам Российской Федерации;
  • субъектам малого предпринимательства:
    • находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;
    • имеющим не полностью оплаченный уставный капитал (при его наличии);
    • имеющим просроченную задолженность по предоставленным на возвратной основе бюджетным средствам;
    • имеющим задолженность по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему Российской Федерации.