Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа)

Общие условия кредитования физических лиц (действуют с 25 июня 2018 года):

Информация о кредиторе

Волго-Каспийский Акционерный Банк (акционерное общество) (АО ВКАБАНК), Генеральная Лицензия № 1027

Адрес местонахождения Правления Банка, Президента Банка (коллегиального и единоличного исполнительного органа):

г. Астрахань, ул. Ленина,20,

тел.: 8(8512) 444855, факс 8(8512) 445184

e-mail: bank@vсabank.ru,

сайт: вкабанк.рф www.vkabank.ru

Требования к Заемщику, обязательные для предоставления кредита

Возраст заемщика: от 21-70 лет (включительно) на момент окончания срока договора.

Требования к регистрации: постоянная/временная (не менее срока кредитования) регистрация на территории города Астрахани и Астраханской области

Требования к трудовому стажу: непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 1 года (факты изменения места работы без существенного перерыва трудового стажа, переводом, без понижения социального статуса, могут не учитываться). Для молодых специалистов (для которых текущее место работы является первым в трудовой деятельности) стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 1,5 года. Для пенсионеров зачисление пенсионных выплат не менее 3-хмесяцев.

Наличие постоянных доходов, обеспечивающих прожиточный минимум семьи заемщика, а также позволяющих осуществлять платежи по кредитам.

Cроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия кредитором решения относительно этого заявления

В течение 2-х рабочих дней с момента получения полного пакета документов

Перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки и для оценки кредитоспособности

1.Заявление на имя руководства банка.

2.Анкета Заемщика (для поручителя – анкета поручителя).

3.Копия паспорта (заполненные страницы).

4.Копия трудовой книжки (за последние 5 лет, заверенная работодателем), кроме Заемщиков – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями.

5.Справка о доходах минимум за последние 3 месяца (предпочтительно 2-НДФЛ), кроме Заемщиков – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями.

6.При наличии кредитов в иных банках: копии кредитных договоров, договоров залога и поручительства, графиков погашения кредитов, справки иных банков об остатке ссудной задолженности и кредитной истории за последний год (по запросу),

7.Копия свидетельства о присвоении ИНН (включении в ЕГРИП).

8.Копия страхового свидетельства.

9.Согласие на обработку персональных данных.

10.По супругу/супруге Заемщика документы согласно позиций 2-9. В случае, если не учитывается совокупный доход супругов, по супругу/супруге Заемщика документы согласно позиций 2,3,9 и по, выбору, один из документов, подтверждающих занятость согласно позиций 4,5 (либо справка с места работы о занимаемой должности).

11.Если предлагается залог имущества: документы, подтверждающие право собственности на такое имущество, в т.ч. приобретаемое (в случае залога недвижимости – свидетельство о праве собственности, технический/кадастровый паспорт, домовая книга, справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, а при обособленно стоящем строении – дополнительно правоустанавливающие документы на земельный участок в полном объеме; в случае залога автомобиля и (или) недвижимости– дополнительно копии страховых полисов).

12.Если предлагается поручительство физических лиц: документы поручителей согласно позиций 2 – 9.

13. Договор, предварительный договор или справка-счет от компании-поставщика автомобиля, поручение об оплате (по условиям автокредитования).

Дополнительно для Заемщиков – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями:

- копия декларации по УСНО за прошедший год, копии книги доходов и расходов, либо книги доходов со сведениями о произведенных расходах, либо выписки из книги доходов/доходов и расходов с предоставлением оригинала для сличения (минимум за последние 3 месяца);

- копия декларации по ЕНВД (с копией квитанции, подтверждающей уплату налога) с приложением копии книги доходов и расходов, либо выписки из книги доходов и расходов с предоставлением оригинала для сличения (минимум за последние 3 месяца);

- копии кассовой книги (показания ККМ) при наличии,

-копии договоров с контрагентами, сведения об имеющейся дебиторской и кредиторской задолженности с расшифровкой при наличии возможности в части наиболее крупных (10% и более от общей задолженности) дебиторов и кредиторов на дату подачи кредитной заявки;

- справка о движении денежных средств по расчетным счетам минимум за последние 3 месяца,

- выписка из ЕГРИП (срок не более 5 дней до даты подачи кредитной заявки),

- договор аренды или свидетельство о праве собственности на производственные помещения,

- справка МИФНС об открытых расчетных счетах и   об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций (допускается представление справки, заверенной Заемщиком с последующим представлением справки МИФНС).

Дополнительно для Заемщиков физических лиц-пенсионеров: справка из ПФР о размере полученной пенсии/выписка со счета о размере пенсионных начислений (если пенсия зачисляется на счет).

Виды потребительского кредита, его суммы, сроки возврата и процентные ставки:

Наименование кредита

Срок кредита

Сумма кредита

Процентная ставка, % годовых

Потребительский кредит без обеспечения

от 1–го месяца до 3-х лет

От 25000 рублей

до 500000 рублей

13%-15%

Потребительский кредит под поручительство

от 1–го месяца до 4-х лет

от 25000 рублей

до 1000000 рублей

13%-15%

Под залог прав

от 1–го месяца до 3-х лет

от 25000 рублей

до 100000 рублей

9,6%-10,6%

Потребительский кредит под залог движимого имущества

от 1–го месяца до 5 лет

от 25000 рублей, максимально возможная сумма зависит от платежеспособности заемщика но не более 10000000 рублей

11%-15%

Под залог недвижимости

от 3-х месяцев до 15 лет

от 500000 рублей,

максимально возможная сумма зависит от платежеспособности заемщика но не более 10000000 рублей

9,6%-15%

Потребительский кредит под комбинированное обеспечение

от 1–го месяца до 10 лет

от 25000 рублей,

максимально возможная сумма зависит от платежеспособности заемщика но не более 10000000 рублей

9,6%-15%

Автокредит

от 1-го года до 3-х лет

от 150000 рублей

максимально возможная сумма зависит от платежеспособности заемщика но не более 10000000 рублей

13%-15%

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

от 1–го месяца до 10 лет

от 25000 рублей,

максимально возможная сумма зависит от платежеспособности заемщика но не более 10000000 рублей

9,6%-15%

Кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации

Способы предоставления кредита

- перечислением на банковский счет в валюте РФ для физических лиц;

- на счет банковской карты

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения

Начисление процентов за пользование кредитом на срочную задолженность по основному долгу осуществляется со дня, следующего за датой выдачи кредита, до его полного погашения (включая дату оплаты) по формуле "простых" процентов исходя из количества календарных дней в году.

Виды и суммы иных платежей заемщика по кредиту

- Оформление одного договора об ипотеке ЮПО Банка 0,35%+НДС от договорной оценки предмета залога, минимум 3700 рублей + НДС, максимум 15000 рублей +НДС. Составление одного договора об ипотеке у нотариуса в зависимости от тарифа нотариуса, выбранного заемщиком.

- Оформление одного дополнительного соглашения к договору ипотеки 5000 рублей + НДС.

- Погашение регистрационной записи об ипотеке в адрес Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Астраханской области по тарифам и на условиях организации, которая их оказывает, если не оговорено иное.

- Государственная пошлина за регистрацию договора ипотеки и дополнительного соглашения к договору ипотеки в зависимости от тарифа управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области, выбранного заемщиком.

- Регистрация уведомления о возникновении залога движимого имущества у нотариуса в зависимости от тарифа Нотариуса, выбранного заемщиком.

- Платежи, связанные со страхованием предмета залога в зависимости от установленных тарифов выбранной заемщиком страховой компании.

Диапазоны значений Полной стоимости кредита

Кредитный продукт

Диапазон ПСК

Потребительский кредит без обеспечения

12,969% - 15,007% годовых

Потребительский кредит под поручительство

12,967% - 15,007% годовых

Под залог прав

9,580%-10,601% годовых

Потребительский кредит под залог движимого имущества

9,580% - 17.566% годовых

Под залог недвижимости

9,627% - 22,415% годовых.

Потребительский кредит под комбинированное обеспечение

9,580% - 22,415% годовых

Автокредит

13,098% - 17,566% годовых

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

9,580% - 22,415% годовых

Периодичность платежей по кредиту

Погашение кредита и процентов по нему осуществляется при стандартном графике погашения – ежемесячно; при нестандартном графике, выбранном заемщиком – с любой периодичностью, согласованной с заемщиком, например, ежеквартально, один раз в полгода.

Оплата комиссии за составление договора об ипотеки, дополнительного соглашения к договору ипотеки, за погашение записи об ипотеке, государственная пошлина за регистрацию договора об ипотеки, дополнительного соглашения к договору ипотеки, регистрация уведомления о возникновении залога движимого имущества у нотариуса– единовременно.

Платежи, связанные со страхованием - ежегодно.

Способы возврата заемщиком кредита

- Наличными в кассу Банка

- Оплата в безналичном порядке

- Через платежный терминал без открытия счета

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

В течение 30 календарных дней

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита

Кредитный продукт

Обеспечение

Потребительский кредит без обеспечения

не требуется

Потребительский кредит под поручительство

поручительство

Под залог прав

Залог прав по договору банковского счета, открытый а АО ВКАБАНК.

Потребительский кредит под залог движимого имущества

залог движимого имущества, поручительство залогодателя, поручительство супруга/супруги,

Под залог недвижимости

залог недвижимого имущества, поручительство супруга/супруги, поручительство залогодателя.

Потребительский кредит под комбинированное обеспечение

залог движимого имущества и (или) залог недвижимого имущества, поручительство.

Автокредит

залог движимого имущества, поручительство супруга/супруги.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

залог движимого имущества и (или) залог недвижимого имущества, поручительство.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

Неустойка в размере 0,1% (по договорам потребительского кредитования, обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, неустойка в размере 0,06%) в день от суммы просроченной задолженности, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Увеличение процентной ставки по кредиту на 2п.п до момента устранения нарушений в случае нарушений любых условий договора потребительского кредитования и (или) договоров залога.

Обязанность заемщика заключить иные договоры

- Ежегодный договор страхования предмета залога в виде недвижимого имущества в пользу Банка в течение всего периода кредитования;

- Ежегодный договор страхования предмета залога в виде движимого имущества в пользу Банка в течение всего периода кредитования (при выборе вида кредитования со страхованием имущества);

- Договор залога/Договор ипотеки;

- Договор банковского счета в валюте РФ для физических лиц.

Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а так же информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита

Кредиты предоставляются в валюте РФ.

Заемщик, получающий доходы в валюте, отличающейся от валюты кредита, несет повышенные риски.

Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа)

Не применимо

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору

Уступка Банком третьим лицам прав (требований) по настоящему договору возможна с письменного согласия Заемщика

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели)

При включении в договор потребительского кредита условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели, заемщик обязан предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредита.

Подсудность споров

Все споры по договору потребительского кредитования разрешаются в соответствии с действующим законодательством

Приложение 1 - общие условия потребительского кредита (типовые формы договоров)

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Анкета заемщика

Заявление на имя руководства банка

Согласие на обработку персональных данных

Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита

Способ погашения кредитов